Die Illusion einer koordinierten finanziellen Eingliederung und Kreditüberwachung ist majestätisch, aber unwirklich.
Laut Weltbank bedeutet "Finanzielle Eingliederung, dass Einzelpersonen und Unternehmen Zugang zu nützlichen und erschwinglichen Finanzprodukten und -dienstleistungen haben, die ihren Bedürfnissen entsprechen - Transaktionen, Zahlungen, Ersparnisse, Kredite und Versicherungen -, die auf verantwortungsvolle und nachhaltige Weise bereitgestellt werden.”
Das Problem mit einem solchen System manifestiert sich in der Tatsache, dass Menschen Kredite als letzten Ausweg aufnehmen, wenn ihre Ersparnisse und Familienfonds ihre Bedürfnisse nicht mehr decken oder wenn ein Kredit langfristig eine bessere Idee zu sein scheint.
Hervorragende Kredit-Scores ergeben sich jedoch aus aufeinanderfolgenden Krediten, Hypotheken und hohen Rückzahlungsraten.
Was passiert also, wenn Sie keine hohe Kreditwürdigkeit haben? Banken verweigern Ihnen Kredite, was es Ihnen wiederum nicht ermöglicht, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern und so weiter.
Warum sind die Leute besorgt?
Die Loan & Credit Score-Verbindung ist ein Teufelskreis. Die jüngsten Berichte sind jedoch weitaus besorgniserregender. Die Menschen waren bereits besorgt über soziale Medien, und die Regierungen haben sich tiefer als erforderlich mit ihren persönlichen Informationen befasst. Der Teil der sozialen Medien hat sich als wahr herausgestellt, und jetzt könnten die Banken das Gleiche tun. Ja, sie scannen möglicherweise Ihre Telefone und überprüfen die kleinen Details Ihrer Kredit-Scores, um zu beurteilen, ob Sie der richtige Kandidat für einen Kredit sind.
Die Idee ist, das Online-Verhalten der Menschen zu verfolgen, um ihre Ausgabegewohnheiten zu verstehen, was wiederum dazu führt, dass das Niveau ihrer finanziellen Verantwortung enthüllt wird.
All dies mag zunächst akzeptabel klingen, aber denken Sie an alle anderen Daten, die verloren gehen könnten. Anrufmetadaten können beispielsweise verwendet werden, um vorherzusagen, wie wahrscheinlich es ist, dass eine Person einen Kredit innerhalb der festgelegten Zeit zurückzahlt.
Funktioniert es? Ja, aktuelle Untersuchungen haben positive Ergebnisse für Banken, Kreditgeber und manchmal auch Erstkreditgeber gezeigt. Data Mining gewinnt langsam an Beliebtheit bei Kreditgebern, bei denen Menschen Dienste nutzen, die Interaktionen, Verbindungen und Aktivitäten in sozialen Netzwerken überwachen. Es ist jedoch nicht ganz sicher.
Die lösungsfördernde verantwortungsvolle finanzielle Eingliederung.
Um eine verantwortungsvolle finanzielle Eingliederung umzusetzen:
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Reduzieren Sie das Risiko von Fehlverhalten von Agenten, indem Sie Personen bei der Einrichtung ihrer eigenen Konten unterstützen.
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Prüfen Sie Finanzinstitute, um interne Risikomanagementbewertungen durchzuführen
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Informationen ohne Vorurteile zu fördern
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Erstellen und beteiligen Sie sich an individualistischen Ansätzen für Menschen und Gemeinschaften
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Bewerben Sie Produkte, die Anonymität bieten
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Transparenz suchen und üben
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Verwenden Sie evidenzbasierte Ansätze
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Machen Sie Beschwerden bei Bedarf sicherer
Zum Abschluss
Es liegt in unserer und der Verantwortung unserer Finanzdienstleister, finanzielle Verantwortung und sichere Kreditvergabepraktiken einzuführen. Ziel ist es, eine finanziell stabile und verlässliche Gesellschaft aufzubauen, die in der Lage ist, ihr eigenes Gewicht zu tragen. Treffen Sie also Ihre finanziellen Entscheidungen sorgfältig.
“It is incumbent on every generation to pay its own debts as it goes. A principle which if acted on would save one-half the wars of the world”
– Thomas Jefferson